Chứng chỉ tiền gửi là gì? so sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm.
Ngày đăng: 5/12/2023 11:03:58 AM - Dịch vụ - Toàn Quốc - 41Chi tiết [Mã tin: 4638827] - Cập nhật: 10 phút trước
Chứng chỉ tiền gửi là gì? So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm.
Để huy động vốn, ngoài chính sách gửi tiết kiệm thông thường, các ngân hàng còn chạy đua phát hành chứng chỉ tiền gửi. Đây là một dạng tiết kiệm có lãi suất cao đang được chú ý thời gian gần đây
Chứng chỉ tiền gửi là gì? có khác với sổ tiết kiệm không? Lãi suất chứng chỉ của ngân hàng nào cao nhất? Đầu tư chứng chỉ có an toàn không?
Chứng chỉ tiền gửi là gì?
Chứng chỉ tiền gửi (tiếng Anh là Certificate of Deposit, viết tắt là CDs). Là một lãi suất như sổ tiết kiệm có kỳ hạn. Trong đó ngân hàng sẽ phát hành 1 loại văn bản (chứng chỉ) chứng nhận rằng khách hàng đã gửi tiền vào ngân hàng.
Chứng chỉ ngân hàng thường có mức lãi suất cao hơn sổ tiết kiệm. Lãi suất chứng chỉ thường được trả từ 6 tới 12 tháng 1 lần.
Ngân hàng không thu phí hàng tháng đối với CDs, thay vào đó nếu khách hàng rút sớm thì không chỉ không có lãi mà còn phải chịu phí phạt dựa trên tiền gốc
Tương tự như các loại tài khoản tiết kiệm khác, chứng chỉ tiền gửi là hình thức đầu tư được bảo lãnh bởi chính phủ. Nên dù cho ngân hàng có phá sản thì bạn vẫn lấy được tiền.
Các nội dung trên chứng chỉ tiền gửi
Vãn bản mà ngân hàng phát hình thường có nội dung như sau
- Tên tổ chức phát hành chứng chỉ
- Tên loại văn bản
- kí hiệu và só seri
- Mệnh giá: 100 triệu đồng, 200 triệu đồng, 500 triệu đồng, 1 tỷ đồng, 2 tỷ đồng, 5 tỷ đồng
- Kỳ hạn tiền gửi, thời gian hiệu lực, ngày phát hành, ngày đáo hạn.
- Chữ ký đại diện hợp pháp của công ty tín dụng, hoặc chi nhánh ngân hàng phát hành chứng chỉ, hoặc chữ ký khác theo quy định của pháp luật
- Thông tin khách hàng: họ và tên, số CMND/CCCD còn hiệu lực, địa chỉ khách hàng hoặc tên công ty/ tổ chức mua
Lưu ý: Các nội dung thể hiện trên chứng chỉ tiền gửi do công ty tín dụng quyết đinh
Ưu điểm khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi
Ưu điểm
- lãi suất cao hơn so với tiết kiệm thông thường
- An toàn là sản phẩm đầu tư không rủi ro, được đảm bảo bởi các công ty tài chính hoặc chính phủ. Số tiền gốc và lãi của bạn sẽ được đảm bảo trong suốt quá trình gửi giống hệt như gửi tiết kiệm. Đây là cách đầu tư để giảm thiểu rủi ro nhất có thể
- Đươc quyền chuyển nhượng: bạn có thể cho tặng cầm cố và chuyển nhượng theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành. Thông thương sau 1 kỳ hạn 6 tới 12 tháng bạn sẽ được chuyển nhượng dể dàng
Nhược điểm
- Không thể thực hiện thanh toán trước hạn. Nếu thanh toán trước hạn sẽ phải bị phạt bồi thường trên số tiền gốc và bạn sẽ mất lã hoàn toàn
- Khả năng thanh khoản còn thấp ở thị trường việt nam. Bạn chỉ có thể chuyển nhượng cho các công ty tài chính một cách hợp pháp
- Người mua sẽ hưởng lãi suất thấp nếu đầu tư trong thời gian dài
=> Với những điều so sánh ở trên thì bạn có thể thấy, mua CDs để sinh lời cho những ai có nhu cầu đầu tư tài chính ngắn hạn với số tiền vửa và lớn. tuy nhiên các chuyên gia khuyên rằng nếu bạn bỏ một số tiền lớn để mua chứng chỉ tiền gửi thì không sinh lãi nhiều bằng các sản phẩm trái phiếu khác mặc dù nó ít rủi ro hơn
Các loại chứng chỉ tiền gửi
Có 3 loại
- Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Là loại văn bản có giá phát hành theo phương thức chứng chỉ không ghi tên người sở hửu. Các chứng chỉ vô danh thuộc quyền sở hửu người nắm giữ chúng
- Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: là loại giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có ghi tên người sở hữu
- Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: là chứng chỉ CDs được bán theo mệnh giá và trả lãi vào ngày đáo hạn. Loại CDs không thể chuyển nhượng hoặc giao dịch cho người khác
Điều kiện mua chứng chỉ tiền gửi
Đây không phải sản phẩm tiết kiệm thông thường, nó được phát hành cho khách hàng có đủ các điều kiện cơ bản sau:
- Là công dân có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam
- Khách hàng có độ tuổi trở lên
- Có đầy đủ giấy tờ chứng minh (CMND/CCCD/hộ chiếu)
- Khách hàng có tài khoản giao dịch tại ngân hàng
Với các điều kiện khác nhau tùy theo chính sách của ngân hàng: số tiền tối thiểu, kỳ hạn, ngày trả lãi....
Lãi suất chứng chỉ tiền gửi nào cao nhất
Tùy theo từng ngân hàng khác nhau mà có lãi suất khác nhau. Bảng dưới đây là một số ngân hàng.
Tên ngân hàngKỳ hạn (tháng)Lãi suất (%/năm)Số tiền gửi tối thiểuSHB,6%đang cập nhật 248,7% 368,8%đang cập nhậtVIB6,68% 246,88% VietABank249,1%đang cập nhậtSacombank847,33%1 triệu đồngVietcapitalBank67,5%10 triệu đồng 97,8% 128% 158,2% ,4% 249,5% 369,8% 4810% 6010,2% MBBank247,1% Bảo Lộc Techcombank37,0%100 triệu đồng 69.5% SeABank247,7%100 triệu đồng 367,85% Vietcombank128,76% 249,12% MBBank64,2%3,5 tỷ đồng
Rủi ro của chứng chỉ tiền gửi
CDs là loại tài sản đầu tư phi rủi ro được bảo hộ bới chính phủ. Đây là sản phẩm đầu tư được bình ổn lãi suất trong suốt thời gian gửi
Vì đây không phải là sản phẩm thông dụng nên không được phát hành thường xuyên, có rất ít người mua chứng chỉ nên bạn rất khó chuyển nhượng
Nếu bạn rút tiền trước ngày đáo hạn thì bạn có thể mất hết tiền lãi thậm chí mất thêm 10% tiền gốc
Sự khác nhau giữa chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm
Cả hai đều là sản phẩm huy động vốn do ngân hàng hoặc đơn vị tài chính phát hành, nhưng nó cũng có một số sự khác nhau nhất định.
Chứng chỉ tiền gửiSổ tiết kiệmLãi suất cao.Lãi suất thấp hơn.Lãi suất cố định từ lúc mua chứng chỉ.Lãi suất tiết kiệm thay đổi theo từng thời kỳ.Không thể rút trước hạn.Cho phép rút tiền linh hoạt.Đầu tư phi rủi ro, được đảm bảo bởi chính phủ.Có rủi ro khi ngân hàng phá sản.Không được phát hành thường xuyên quanh năm mà chỉ được đưa ra thành từng đợt tùy thuộc mỗi ngân hàng.Khách hàng có thể mở bất cứ lúc nào.Tính thanh khoản thấp. Khách không được rút trước hạn, nếu có cũng phải chờ sau 1 nửa kỳ hạn.Tính thanh khoản cao. Khách có thể rút tiền khi đến hạn hoặc rút trước hạn nhưng phải chịu lãi suất không kỳ hạn rất thấp.
[accordion]
[accordion-item title="Nên mua chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào?"]
Bạn nên tham khảo chính sách lãi suất tại các ngân hàng uy tín và yêu cầu về số tiền tối thiểu phát hành. Đồng thời chọn kỳ hạn thích hợp với thời điểm bạn muốn rút tiền.
[/accordion-item]
[accordion-item title="Chứng chỉ tiền gửi có phải là chứng khoán không?"]
Đây là sản phẩm huy động vốn có kỳ hạn và lãi suất cố định, đây là hình thức gửi tiết kiệm ngắn hạng, không phải là chứng khoán.
[/accordion-item]
[accordion-item title="Đơn vị nào phát hành chứng chỉ tiền gửi?"]
Theo Điều 3 Thông tư 01/2021/TT-NHNN quy định giấy tờ có giá được phát hành bởi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo Giấy phép thành lập, hoạt động của tổ chức tín dụng đó, bao gồm:
– Ngân hàng thương mại.
– Ngân hàng hợp tác xã.
– Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
– Công ty tài chính hoặc công ty có dịch vụ cho thuê tài chính.
[/accordion-item]
[accordion-item title="Có thể mua chứng chỉ tiền gửi online không?"]
Bạn có thể chủ động mua CDs Online trên nền tảng công nghệ hiện đại, thời gian nhanh chóng trên app ngân hàng.
[/accordion-item]
[accordion-item title="Tôi có thể rút tiền trước ngày đáo hạn không?"]
Bạn không thể rút trước ngày đáo hạn CDs, nếu rút sớm, bạn sẽ chịu phi phạt do ngân hàng hoặc tổ chúc phát hành quy định.
[/accordion-item]
[accordion-item title="Đầu tư chứng chỉ tiền gửi có an toàn không?"]
Đây được xem là loại hình đầu tư phi rủi ro cho khách hàng đầu tư ngắn hoặc dài hạn nhờ có sự ký nhận của ngân hàng nước ngoài và các công ty tổ chức tín dụng uy tín.
Khoản tiền đầu tư của bạn sẽ được bảo hộ của Luật pháp. Kể cả khi ngân hàng phá sản, bạn cũng sẽ không bị mất tiền.
[/accordion-item]
[/accordion]
[section]
Liên hệ
[row]
[col span__sm="12"]
Tiền Tệ VN
Web:
tientevn.com
Zalo:
0773892806
Chat:
Facebook:
https://www.facebook.com/100090052398827
[/col]
[/row]
[/section]
Tin liên quan cùng chuyên mục Dịch vụ
- 2
Giảm sốc 500tr bán nhà gần quốc lộ 1k, linh xuân, thủ đức 60m2_5x12m chỉ 2.9 tỷ, mới vào ở ngay
Cập nhật: vài giây trước - 2
Giảm sốc 2.6 tỷ bán gấp nhà lý tế xuyên, linh đông, thủ đức, hxh, 113m2_4.5x25 chỉnhỉnh 40tr.m2
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà dịch vọng hậu gần phố, ngõ thông, kd 40m 5 tầng
Cập nhật: vài giây trước - 2
Chính chủ nhờ tìm người thuê nhà kinh doanh mặt đường bờ sông sét, hoàng mai
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà gần đặng văn bi trường thọ 45m2, 2 tầng đúc, hẻm xe tải chỉ nhinh 3 tỷ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà hữu nghị, bình thọ, thủ đức, 99m2, ngang 5.5m, hẻm xe hơi chỉ 8.x tỷ, shr, khu vip nhất tp
Cập nhật: vài giây trước - 2
Nhỏ có võ nhà gần quốc lộ1k, linh xuân, thủ đức, 45m2, hxh, 3tầng, 3pn chỉ2.x tỷmới ở ngay
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà tân bình hxh biệt thự mini ngang 8m 3 tầng đẹp lung
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà gần chợ hiệp bình, hiệp bình chánh, 70m2, 4t, hẻm xe tải chỉ nhỉnh 6 tỷ hiếm nhà bán
Cập nhật: vài giây trước - 2
Cần bán nhà tại vân canh, hoài đức nhà 4 tầng diện tích 45 m2, sổ đỏ đẹp sẵn sàng giao dịch
Cập nhật: vài giây trước - 2
Chỉ hơn 2 tỷ có ngay nhà gần phạm văn đồng, linh tây thủ đức, 76m2, shr siêu rẻ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Giảm không phanh 2 tỷ bán gấp nhà trường thọ, thủ đức 60m2, hxh_ 4t, 5pn chỉ 6.x tỷ, tặng nội thất
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà gần tô ngọc vân, tam bình, thủ đức 40m2, hẻm xe hơi, 2t, n 4m, shr chỉ 2 tỷ nhỉnh, giảm
Cập nhật: vài giây trước - 2
Mặt tiền kinh doanh đỉnh linh chiểu, thủ đức 70m2, 2t chỉ nhỉnh 5 tỷ gần trường đại học, rẻ đẹp khó
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà sát hxh - chỉ nhỉnh 1 tỷ - bùi đình túy - bình thạnh - 2 tầng mới đẹp vào ở liền
Cập nhật: vài giây trước - 1
Chủ nhà đang nợ tiền ngân hàng nên nhờ bán gấp mảnh đất tại
Cập nhật: vài giây trước - 2
Ngộp bán gấp nhà gần hồ văn tư trường thọ, thủ đức 89m2_6.5x14m, 2 tầng chỉ 3.45 tỷ, bao hời bao rẻ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Giảm sốc 600tr bán nhà linh xuân thủ đức, 102m_5x20, 2t, shr a4 chỉ hơn 3 tỷ.
Cập nhật: vài giây trước - 2
Khu phân lô phạm văn chiêu, p14, 4.3x14m, 4 tầng tặng nội thất, 6.9 tỷ
Cập nhật: vài giây trước - 3
Bán gấp 1600m2 đất tc 100%, đường xe tải quay đầu thạnh
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà hoàng quốc việt, phân lô, gara 7 chỗ, căn góc, 2
Cập nhật: vài giây trước - 3
Bán đất tặng nhà 71m2, nở hậu, hxt 6m tân thới nhất, quận
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà đường số 8 linh xuân thủ đức 98m2_7x14m chỉ nhỉnh 3 tỷ tặng nhà c4 ở ngay
Cập nhật: vài giây trước - 2
Ngộp nặng giảm sốc 4 tỷ bán gấp mặt tiền kinh doanh linh xuân thủ đức, 105m2 chỉ 12.x tỷ, 5tầng,
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà kha vạn cân, linh chiểu, thủ đức, 95m2, ngang 4.5m chỉ nhỉnh 3 tỷ siêu ngon, 50m ra mặt tiền
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà đình phong phú, tăng nhơn phú b, 65m2, 2 tầng chỉ 3 tỷ nhỉnh, sát mặt tiền đường
Cập nhật: vài giây trước - 1
Bán nhà phú nhuận hxh 44m2 4 tầng 5 phòng khu an ninh hoàng
Cập nhật: vài giây trước - 4
Bán nhà vân canh diện tích 40m2 x 5 tầng cách mỹ đình chỉ 5
Cập nhật: vài giây trước - 1
Xưởng mặt tiền, đường container chạy, gần trần đại nghĩa,
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà cây keo, tam phú, thủ đức 60m2, hẻm xe tải chỉ 3.xx tỷ sát mặt tiền, hiếm có
Cập nhật: vài giây trước - 2
Mặt tiền kinh doanh hiệp phú, quận 9 đối diện vincom, 130m2, ngang 5 m, 2t đúc, 6pn, cửa hàng kinh
Cập nhật: vài giây trước - 3
2 tỷ 5 có ngay nhà 5 tầng tại lai xá, kim chung, lô góc 2
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà gần chợ thủ đức, trường thọ, 90m2, ngang 6.5m nhỉnh 3 tỷ, tặng nhà 2 tầng
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà mặt tiền kinh doanh siêu đỉnh võ văn ngân, linh chiểu, thủ đức 240m2 chỉ 40 tỷ, cho thuê
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà mặt tiền 60m2 ngang 6m lô góc 2 mặt tiền vip sân
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà phú nhuận hxh 68m2 ngang 4m hẻm thông sát mặt tiền
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán gấp nhà hẻm xe hơi gần kha vạn cân, thủ đức, 80m2, ngang 4.5m chỉ 3.x tỷ siêu rẻ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà hẻm 101 ,tỉnh lộ 43 , bình chiểu ,thủ đức 120m2 [ 6 x 20 ] 1 tầng ,3 phòng ngủ , 3 vệ sinh
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán mảnh đất tại cao xá đức thượng - s: 65 m2 mặt tiền 4,5 m - giá chào chỉ 3 tỷ 2 - pb
Cập nhật: vài giây trước - 2
Hiếm có, mặt tiền kinh doanh, ngay chợ hiệp phú, thủ đức gần 60m2 chỉ 4.1 tỷ giảm sập sàn
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà nguyễn khánh toàn, 2 thoáng, ngõ thông oto, 75m mt
Cập nhật: vài giây trước - 2
Giảm sâu, bán đất mặt tiền tiện xây building, showroom ô tô - quận tân phú, đã lên hết thổ cư
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà mới đẹp tô vĩnh diện, linh chiểu, thủ đức 40m2, hẻm xe hơi 2t đúc, chỉ 3 tỷ nhỉnh, hiếm có
Cập nhật: vài giây trước - 2
Cực xoắn 10 lần giảm chào chỉ 30tr.m2, bán gấp nhà quốc lộ 1k, linh xuân thủ đức, 0m2, ngang
Cập nhật: vài giây trước - 2
Chính chủ giảm hẳn 2 tỷ bán gấp nhà trọ linh xuân thủ đức 125m2, hẻm xe tải ngang 7.5m chỉ 5 tỷ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Ngộp nặng bán gấp đất thổ cư, gần chợ thủ đức, trường thọ 45m2_ngang 6.5m chỉ 2.1 tỷ lời ngay khi
Cập nhật: vài giây trước - 4
Chính chủ cần bán 2 mảnh đât gần trung tâm huyện phú bình
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà võ văn ngân trường thọ thủ đức 26m2 shr chỉ nhỉnh 2 tỷ giá rẻ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà gần man thiện - tăng nhơn phú a -thủ đức 105m (7.5 x14m ) 4 tầng btct + 5pn hoàn công đủ
Cập nhật: vài giây trước - 1
Cho thuê nhà phố hào nam , 50m2 x 2 tầng , giá 10tr / tháng
Cập nhật: vài giây trước