Dư nợ là gì? - dư nợ cho vay dư nợ tín dụng, thanh toán dư nợ
Ngày đăng: 5/19/2023 2:24:21 PM - Dịch vụ - TP HCM - 22Chi tiết [Mã tin: 4652549] - Cập nhật: 28 phút trước
Dư nợ là gì? - Dư nợ cho vay Dư nợ tín dụng, thanh toán dư nợ
Nhiều người sử dụng các chương trình vay, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ từ các ngân hàng, các tổ chức tín dụng do những tiện ích nó mang lại trong cuộc sống. Nhưng nhiều người lại không hiểu dư nợ là gì? Rất nhiều người nghỉ rằng dư nợ là số tiền mình vay tới hiện tại và phải trả ngân hàng. Như vậy vẫn chưa đầy đủ và sẽ gây khúc mắc giữa người vay và bên cho vay khi tới kỳ hạn trả nợ.
Tientevn.com giúp bạn hiểu đầy đủ hơn về dư nợ và dư nợ tín dụng
Dư nợ là gì?
Dư nợ (tiếng Anh: Debit) là số tiền mà những người đang vay nợ ngân hàng tính đến một thời điểm nhất định từ nhiều nguồn như thẻ tín dụng, các sản phẩm vay tín dụng, vay mua nhà, vay mua xe,
vay tín chấp,….
Khi bạn trả hết nợ cho ngân hàng thì dư nợ của bạn sẽ bằng 0. Trong ngành tài chính thì có rất nhiều khái niệm liên quan tới dư nợ như dư nợ ban đầu, dư nợ quá hạn, doanh số thu nợ, doanh số cho vay
Dư nợ cho vay là gì ?
Dư nợ cho vay là tổng số tiền vay (dư nợ gốc) và số tiền phát sinh (dư nợ lãi) tại một thời điểm nhất định. Dựa vào dư nợ cho vay, khách hàng sẽ biết được tổng số tiền họ phải trả tại thời điểm bất kỳ
Thông thường tại thời điểm bắt đầu vay, dư nợ cho vay chính là khoản bạn được ngân hàng giải ngân và sự thỏa thuận của hai bên dựa trên hợp đồng (hợp đồng tín dụng hoặc đề nghị giải ngân theo từng lần giải ngân)
Sau một khoảng thời gian nếu bạn trả nợ gốc dần thì dư nợ gốc sẽ giảm theo phần bạn đã trả, dư nợ lãi cũng giảm theo dư nợ gốc. Từ đó dư nợ cho vay giảm và ngược lại
Dư nợ cho vay sẽ được sử dụng cho các khoản vay thông thường kể cả các loại
thẻ tín dụng
.
Dư nợ tín dụng là gì ?
Dư nợ tín dụng là khoản nợ đối với những khách hàng đang sử dụng
thẻ tín dụng
. Về nguyên tắc, thẻ tín dụng cho phép khách hàng thanh toán trước trả sau. Vì thế đây là hình thức cho vay nợ. Khi khách hành sử dụng thẻ tín dụng nhưng chưa thanh toán lại cho ngân hàng thì gọi là dư nợ tín dụng.
Dư nợ tín dụng là căn cứ để ngân hàng và các tổ chức tài chính đánh giá tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, uy tín của bạn. Trường hợp không có nhiều dự án hợp đồng nhưng tăng trưởng dư nợ quá lớn, có thẻ do sức ép từ các nhà cung ứng, uy tín của bạn hoặc công ty của bạn bị sụt giảm dẫn tới điều khoản trả chậm bị thay đổi.
Đồng thời dư nợ tín dụng cũng giúp ngân hàng đánh giá lịch sử tín dụng và uy tín của bạn trong quá trình trả nợ các khoản vay của bạn. Khoản nợ thì được chia thành nhiều loại: nợ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý, nợ nghi ngờ có khả năng mất vốn...Các khoản dư nợ sẽ được phân loại thành nhóm nợ trên ở một thời gian nhất định từ đó các tổ chức tín dụng đánh giá uy tín của bạn. Khi đến hạn thanh toán mà bạn không thể thanh tóan, bạn phải trả phí phạt chậm và lịch sử tín dụng của bạn sẽ có nợ xấu. Tùy vào mức độ nợ xấu mà bạn có thể vay được ngân hàng trong tương lai hay không.
Một số khái niệm liên quan tới dư nợ - Dư nợ là gì?
Dư nợ ban đầu
Dư nợ ban đầu là số tiền mà khách hàng vay tính tới thời điểm được giải ngân lần đầu tiên. Hạn mức cho vay và dư nợ ban đầu là khác nhau. Hạn mức cho vay là số tiền tối đa mà ngân hàng cho bạn vay còn dư nợ ban đầu có thể nhỏ hơn, nói đơn giản là bạn chỉ vay được bằng hoặc thấp hơn hạn mức bạn được cấp.
Dư nợ giảm dần
Dư nợ giảm dần là dư nợ mà bạn đã trả một phần dư nợ ban đầu. Lãi suất trên dư nợ giảm dần là một trong những cách tinh phổ biến hiện nay của ngân hàng. Tức ngân hàng sẽ tính lãi trên số nợ bạn hiện đang nợ ngân hàng, không tính lãi trên dư nợ ban đầu của toàn bộ thời gian vay
Ví dụ: dư nợ ban đầu của bạn là 500 triệu VNĐ, lãi suất 10%, thời hạn vay là 5 năm. Lãi sẽ được tính theo tháng là 10%/năm trên 500 triệu VNĐ dư nợ. Đến 1 năm sau, bạn trả được 100 triệu thì dư nợ của bạn giảm xuống còn 400 triệu thì việc tính lãi sẽ là 10% trên dư nợ 400 triệu VNĐ cho các tháng tiếp theo.
Dư nợ hiện tại là gì?
Dư nợ hiện tại là số tiền khách hàng đang nợ tại thời điểm hiện tại khi vay các công ty tài chính hoặc ngân hàng... Điều này giúp khách hàng nhận ra khoản nợ của mình một cách chính xác và phù hợp nhất
Dư nợ TBGD là gì?
Được hiểu là số tiền nợ còn lại tại thời điểm lập TBGD (thông báo giao dịch). Là thời điểm mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng gửi chứng từ thông báo giao dịch tới khách hàng. Loại chứng từ này thường ghi lại các hoạt động giao dịch, lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định
Dư nợ cao là gì?
Dư nợ cao là thuật ngữ cho thấy khoản vay tín chấp hoặc thế chấp của bạn tại các công ty tài chính hoặc ngân hàng đang ở mức cao. Dư nợ cao ảnh hưởng tới các khoản vay mới của bạn. Nếu bạn đang gặp phải tình trạng dư nợ cao thì bạn nên có kế hoạch thanh toán sớm các khoản vay cũ.
Dư nợ bảo lãnh
Là khoản tiền nợ mà tổ chức bảo lãnh sẽ thay mặt cho cá nhân, tổ chức được bảo lãnh thanh toán. Nhưng tổ chức bảo lãnh chỉ thanh toán khi cá nhân hoặc tổ chức được bảo lãnh không có khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ tài chính.
Dư nợ quá hạn
Là khoản nợ bao gồm cả vốn lẫn lãi mà người đi vay khi đến hạn phải trả nhưng không trả được hoặc trả không đúng hạn. Khi quá hạn dư nợ sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu.
>>>>>
Nợ xấu là gì?
Dư nợ bình quân
Là số nợ trung bình trong một khoảng thời gian cụ thể, Dư nợ bình quân dùng để xác định mức dư nợ của từng danh mục cho vay
Dư nợ bình quân một năm = (Dư nợ đầu năm + Dư nợ cuối năm)/2
Tổng dư nợ
Tổng dư nợ là toàn bộ số tiền nợ mà người đi vay phải có trách nhiệm thanh toán cho bên vay tại kỳ thánh toán trước đó.
Tăng ròng dư nợ
Là thuật ngữ được sử dụng để xem xét mức KPI của nhân viên ngân hàng. Hiệu số của dư nợ đầu kỳ trừ cho dư nợ cuối kỳ và kết quả số dương thì gọi là tăng rong dư nợ.
Dư nợ cuối kỳ
Là thuật ngữ chỉ áp dụng cho thẻ tín dụng. Nghĩa là số tiền bạn phải trả cho ngân hàng gồm các khoản như: phí quẹt thẻ, lãi suất các khoản vay, nợ gốc...
Doanh số thu nợ
Là tổng số tiền mà ngân hàng/ tổ chức tín dụng thu về từ những khoản vay hoặc là tổng số tiền trả lại cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nào đó
Doanh số cho vay
Là tổng tất cả các khoản tiền mà ngân hàng cho vay trong một khoảng thời gian nào đó.
Cách để thanh toán dư nợ
- Nộp tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng
- : Khách hàng có thể tới bất kỳ điểm giao dịch nào của ngân hàng để thanh toán dư nợ
- Ký sét hoặc ủy nhiệm chi
- : Ở những nước phát triển, mọi người thường chọn hình thức ký set hoặc giấy ủy chi kèm chữ ký để gửi ngân hàng thanh toán dư nợ cho thẻ tín dụng. Nhưng hình thức này ở Việt Nam vẫn chưa được phổ biến.
- Ghi nợ tự động
- : Bạn chỉ cần đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động thì ngân hàng sẽ chủ động chuyển khoản từ tài khoản thanh toán của bạn sang tài khoản tín dụng. Và bạn có thể chọn hình thức thanh toán 1 phần hay thanh toán toàn bộ khoản dư.
- Thanh toán dư nợ bằng hình thức chuyển khoản: Đây là phương thức thanh toán nhanh chóng và tiện lợi nhất mà nhiều người ưu tiên lựa chọn. Bạn có thể thức hiện thao tác chuyển khoản tại các quầy, trụ ATM hoặc qua ngân hàng điện tử.
Dư nợ quá hạn sẽ gây ra hậu quả gì? - Dư nợ là gì?
Khi các khoản nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng sẽ nhắc nhở bạn bằng phí phạt trả chậm khoảng 5-6% số tiền bạn đang nợ, đồng thời lãi quá hạn của bạn cũng gấp khoảng 1.5 lần khoãng lãi thông thường. Nếu khoản vay của bạn lớn thì sẽ ảnh hưởng rất lớn về tiền bạc.
>>>>> CIC là gì? Cách tra cứu CIC online bằng CMND/CCCD
Khi bạn nợ quá hạn quá lâu và để rơi vào nhóm nợ xấu thì hậu quả rất nghiêm trọng như:
- Bạn sẽ không còn cơ hội này để vay tiền mặt, tín chấp, tiêu dùng ở bất kỳ ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp uy tín.
- Không được sử dụng thẻ tín dụng
- Dù bạn đã thanh toán đầy đủ sau khi quá hạn một thời gian thì bạn cũng phải mất một thời gian dai để các tổ chức tài chính duyệt hồ sơ cho bạn
Bạn nên nhớ rằng các thông tin nợ xấu của bạn không chỉ bạn và ngân hàng bạn vay biết mà toàn bộ hệ thống ngân hàng và các tổ chức tài chính đều biết. Vì vậy bạn đừng nên trốn tránh trách nhiệm trả nợ. Vì bạn là người thiệt nhất.
Còn nếu bạn vay thế chấp thì bạn có khả năng mất tài sản đảm bảo bạn đang thế chấp ở ngân hàng.
Vì vậy lời khuyên các bạn nên kiểm soát tình hình dư nợ của mình. Bạn nên có phương án trả nợ cho số tiền bạn vay hàng tháng, hàng quý hay hàng năm. Nguồn thu của bạn có đủ hay không để tránh trường hợp quá hạn trong lúc đang vay vốn.
Liên hệ
Tiền Tệ VN
Web: tientevn.com
Zalo: 0773892806
Facebook: https://www.facebook.com/tientevn
Tin liên quan cùng chuyên mục Dịch vụ
- 2
Bán nhà hẻm xe hơi gần lã xuân oai thủ đức_48m2_4x12m_giá chỉ 5 tỷ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Nhà mặt phố nguyễn thời trung,2 chiều sầm uất,vỉa hè 6m,32m*4t mt4m,5tỷ9
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà mặt tiền ung văn khiêm ngang 15m 355m2 tiện xây building kd đỉnh 47 tỷ.
Cập nhật: vài giây trước - 3
Bán đất tư đình, cổ linh, phân lô cán bộ, ô tô tránh, thông
Cập nhật: vài giây trước - 3
Phân lô gần hoàng quốc việt 45m, 5t, ô tô đỗ cửa, nhà 2 mặt
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà mặt tiền phú nhuận 49m2 nở hậu 4.4m 3 tầng kinh
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà quận 3 sát hxh 60m2 ngang 5m 4 tầng btct hàng hiếm
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán đất mặt tiền lê văn thọ ngang hiếm 7m 175m2 tặng gpxd 5 tầng kd sầm uất tỷ 990.
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà tân bình hxh 65 m2 ngang 4m dài 16m 3 tầng btct
Cập nhật: vài giây trước - 2
Nhà đẹp giá tốt gần biển mỹ khê, sơn trà, đà nẵng. 75m2, 3 tầng mới đẹp,mt đường dương trí trạch,
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà mặt tiền_78m2_gần chợ hiệp bình_hiệp bình chánh_thủ đức_giá 6,8 tỷ
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà bình thạnh hxh 62m2 ngang 7m 2 tầng 4 phòng ngủ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Nhà phố hxt 4 tầng đẹp thống nhất 71m2 ngang 5.2m gần nhà thiếu nhi gv nhỉnh 10 tỷ.
Cập nhật: vài giây trước - 2
Nhỉnh 4 tỷ có nhà đẹp ở ngay hxh thông lê văn thọ 54m2 ngang 6m gần cv làng hoa.
Cập nhật: 1 phút trước - 2
Ngộp nặng nhà mtkd nguyễn văn công, dtsd 0m2, kd đỉnh, vài phút tới sân bay, nhỉnh 10 tỷ
Cập nhật: 1 phút trước - 2
Nhà 6 lầu đẹp lung linh đón tết hoành tráng nguyễn văn khối 88m2 tặng nội thất hơn 13 tỷ.
Cập nhật: 1 phút trước - 5
Bán nhà bình thạnh hxh 55m2 sát mặt tiên ngang khủng 5m 3
Cập nhật: 1 phút trước - 2
💥to như phố, ô tô tránh đỗ quang, cầu giấy 69m 8t, thu nhập 70tr/th, chỉ 30 tỷ💥
Cập nhật: 1 phút trước - 2
💥giá nào cũng bán💥chung cư golden park dương đình nghệ 3pn full đồ, gần đại sứ mỹ 5.65 tỷ
Cập nhật: 2 phút trước - 4
Bán nhà phú nhuận hxh 62m2 sát mặt tiền 4 tầng btct nguyễn
Cập nhật: 2 phút trước - 2
Bán nhà hẻm xe hơi 92m2_gần ngã tư bình triệu_hiệp bình chánh_thủ đức_giá 8.7 tỷ.
Cập nhật: 2 phút trước - 2
Bán gấp nhà mặt tiền quang trung sầm uất ngang 7.5m 117m2 4 tầng ngay ubnd quận 24.5 tỷ.
Cập nhật: 2 phút trước - 5
Bán nhà phú nhuận hxh 39m2 ngang 4m nhà mới hẻm thông khu
Cập nhật: 2 phút trước - 2
Biệt thự đẳng cấp thông minh thống nhất ngang 6m 4 lầu mới 114m2 gần cityland hơn 13 tỷ.
Cập nhật: 2 phút trước - 4
Bán đất cổ linh, bát khối, đường container tránh, vỉa hè,
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Nhà giá tốt trung tâm hải châu, 73m2 1 trệt 1 lửng kiên cố ở ngay, kiệt nhựa oto sát mặt tiền
Cập nhật: 3 phút trước - 2
💥nhà đẹp ngõ thông cầu giấy 78m 5t, sân cổng, thiết kế tinh tế, 12.58 tỷ💥
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Bán nhà 52m2 gần ngã tư bình phước_hẻm xe hơi _hiệp bình phước_thủ đức.
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Hàng hiếm có xuất hiện mtkd d2 bình thạnh 84m2 5 lầu ngay cgv pearl plaza kd đỉnh 22 tỷ.
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Căn góc ct2b mễ trì hạ 85m2 3pn đẹp ở luôn, sát đường phạm hùng, 3.45 tỷ
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Mặt tiền “ngỗng đẻ trứng vàng” ngang 13.5m 455m2 lê hoàng phái gần tttm lotte 45 tỷ.
Cập nhật: 3 phút trước - 0
Nhà phố lô góc kd cafe tuyệt vời ngang 5.5m phạm văn chiêu 140m2 view đẹp gần chợ 9 tỷ.
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Giảm sốc 900tr bán nhà hxh phạm văn đồng hbc 41m2_4*11m 2t btct 2pn chỉ nhỉnh 3 tỷ
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Bán đất thổ cư mặt tiền gần giga mall phạm văn đồng hbc 142m2_7.5x19m chỉ 12.xx tỷ siêu đẹp
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Ngộp giảm sốc 1 tỷ bán nhà hẻm xe hơi gần lã xuân oai 80m2_6*14m 3t 54pn chỉ nhỉnh 5 tỷ
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Bán nhà hẻm xe hơi gần quốc lộ 1k linh xuân 90m2_5*m 3 tầng 3pn chỉ 4.xtỷ sát trường học
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Bán nhà lô góc gần phạm văn đồng hiệp bình chánh 149m2_2 căn hxh 1c chỉ hơn 6 tỷ
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Bán nhà gần kha vạn cân trường thọ thủ đức 26m2 shr chỉ nhỉnh 2 tỷ rẻ quá rẻ
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Bán nhà gần chợ thủ đức trường thọ 26m2 shr chỉ nhỉnh 2 tỷ vào ở ngay
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Chỉ hơn 2 tỷ có ngay nhà gần đh cảnh sát nhân dân, linh tây thủ đức, 76m2, shr giá quá rẻ
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Giảm sốc 500tr bán ngay nhà linh xuân thủ đức 60m2, hxh, 3t, mới chỉ 3 tỷ nhỉnh
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Bán nhà gần phạm văn đồng, hiệp bình chánh, 70m2, 4t, hẻm xe tải chỉ nhỉnh 6 tỷ sẵn dòng tiền
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Ngộp nặng bán gấp mặt tiền kinh doanh gần hoàng diệu 2, linh chiểu, thủ đức, 99m2, 4t đúc, rẻ bao
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Bán nhà gần chợ tam bình, tam phú, thủ đức 60m2, hẻm xe tải chỉ 3.xx tỷ rẻ kịch sàn
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Giá s.ốc bán nhà gầnvincom hiệp phú, quận 9, thủ đức 60m2 chỉ 2.xtỷ, c.ực h.iếm
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Siêu hot bán gấp mặt tiền kinh doanh kha vạn cân, linh đông, 1230m2, chỉ 8x tỷ, đường 16m, sầm uất
Cập nhật: 4 phút trước - 2
Bán gấp nhà 2 mặt tiền nguyễn văn lượng 96m2 4 tầng vừa ở vừa kd view cityland 9.2 tỷ.
Cập nhật: 4 phút trước - 2
Bán nhà gần vincom, bình thọ, thủ đức, 99m2, hẻm xe hơi chỉ 8.x tỷ, rẻ bao khu vực
Cập nhật: 4 phút trước - 2
💥nội thất đẹp💥lô góc chung cư nam trung yên 69m 2pn, view keangnam, chỉ 2.6 tỷ
Cập nhật: 4 phút trước - 2
Bán nhà gần làng đại học thủ đức 130m chỉ nhỉnh 3 tỷ xíu, hẻm xe hơi gía siêu rẻ
Cập nhật: 4 phút trước