Mức Phí Bảo Hiểm Xe Ô Tô Bắt Buộc, Bảo Hiểm Vật Chất Ô Tô

Giới thiệu chung

Phí bảo hiểm xe ô tô là khoản chi phí mà chủ xe cần đóng để đảm bảo quyền lợi tài chính trước các rủi ro như tai nạn, tổn thất tài sản hoặc trách nhiệm dân sự. Việc hiểu rõ các loại bảo hiểm và mức phí sẽ giúp bạn lựa chọn được gói phù hợp với nhu cầu.

I. Bảo Hiểm Xe Ô Tô Bắt Buộc (Bảo Hiểm TNDS)

H2.1. Bảo hiểm bắt buộc là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) là loại bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật, giúp bảo vệ chủ xe trước các trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba nếu xảy ra tai nạn.

Ví dụ minh họa: Nếu một xe ô tô 5 chỗ va chạm với xe máy gây thương tích và hư hỏng, bảo hiểm TNDS sẽ chi trả chi phí y tế và sửa chữa tài sản cho người bị hại.

II. Mức Phí Bảo Hiểm Xe Ô Tô Bắt Buộc Mới Nhất

H2.1. Mức phí theo loại xe

Phí bảo hiểm bắt buộc dao động từ 437.000 - 4.850.000 đồng/năm tùy theo loại xe:

H3.1. Xe không kinh doanh vận tải:

• Xe dưới 6 chỗ: 437.000 đồng
• 6–11 chỗ: 794.000 đồng
• 12–24 chỗ: 1.270.000 đồng
• Trên 24 chỗ: 1.825.000 đồng

H3.2. Xe kinh doanh vận tải:

• Dưới 6 chỗ: 756.000 đồng
• Trên 25 chỗ: 4.813.000 + 30.000 x (số chỗ - 25)

H3.3. Xe chở hàng (xe tải):

• Dưới 3 tấn: 853.000 đồng
• 3–8 tấn: 1.660.000 đồng
• 8–15 tấn: 2.746.000 đồng
• Trên 15 tấn: 3.200.000 đồng

H2.2. Mức phí đặc biệt cho một số loại xe

• Xe tập lái: 120% phí xe cùng loại
• Xe taxi: 170% phí xe cùng chỗ ngồi
• Xe cứu thương/chở tiền: 120% phí loại xe tương ứng
• Xe đầu kéo rơ mooc: 150% phí xe tải trên 15 tấn
• Xe máy chuyên dụng: 120% phí xe tải dưới 3 tấn
• Xe buýt: phí như xe không kinh doanh cùng loại

III. Phạm Vi Bảo Hiểm & Trường Hợp Loại Trừ

H2.1. Các trường hợp được bảo hiểm

• Thiệt hại ngoài hợp đồng về sức khỏe, tính mạng, tài sản của bên thứ ba.
• Thiệt hại với hành khách trên xe được bảo hiểm.

H2.2. Các trường hợp loại trừ bảo hiểm

• Cố ý gây thiệt hại
• Bỏ chạy khỏi hiện trường tai nạn
• Không có bằng lái hoặc bằng không hợp lệ
• Say rượu, dùng chất kích thích
• Tài sản đặc biệt (vàng, bạc, tiền,…)
• Chiến tranh, khủng bố, động đất

IV. Mức Bồi Thường Của Bảo Hiểm TNDS

H2.1. Bồi thường về người

• Tối đa: 150 triệu đồng/người
• Bồi thường do lỗi bên thứ 3: 50%
• Theo mức độ thương tật: tỷ lệ tổn thương x mức trách nhiệm

H3.1. Ví dụ tỷ lệ tổn thương xương sọ:

Mức độTỷ lệ tổn thương (%)Chạm sọ6–10%Mẻ sọ dưới 3cm11–15%Mất xương bản ngoài < 3cm216–20%Mất xương bản ngoài > 3cm221–25%

H2.2. Bồi thường về tài sản

• Mức trách nhiệm tối đa: 100 triệu đồng/vụ
• Tính theo mức thiệt hại thực tế và lỗi của người được bảo hiểm

V. Không Có Bảo Hiểm Xe Ô Tô Bị Phạt Bao Nhiêu?

Theo Nghị định 168/2024/NĐ-CP, từ 01/01/2025, mức phạt như sau:

• Phạt tiền từ 400.000 – 600.000 đồng
• Áp dụng cho cả trường hợp không có hoặc không mang theo bảo hiểm TNDS còn hiệu lực

VI. Bảo Hiểm Vật Chất Ô Tô

H2.1. Khái niệm

Là loại bảo hiểm tự nguyện bảo vệ tài sản xe khỏi các rủi ro như:

• Va chạm
• Cháy nổ
• Trộm cắp
• Thiên tai,…

H2.2. So sánh với bảo hiểm thân vỏ

Tiêu chíBảo hiểm vật chấtBảo hiểm thân vỏPhạm viToàn bộ xeNgoại thất xeThiệt hạiĐa dạngChủ yếu do va chạmBồi thườngSửa chữa cả xeChỉ vỏ xeĐối tượngToàn bộ xeThân xeRủi roLớn và toàn diệnNhỏ, giới hạn

VII. Cách Tính Phí Bảo Hiểm Vật Chất Xe Ô Tô

H2.1. Công thức tính

Giá trị thực của xe = Tỷ lệ chất lượng còn lại × Giá xe mới

Tỷ lệ phí bảo hiểm = Tỷ lệ cơ bản + Tỷ lệ mở rộng (nếu có)

H3.1. Tỷ lệ chất lượng còn lại theo năm sử dụng:

• Mới: 100%
• 1–3 năm: 85%
• 3–6 năm: 70%
• 6–10 năm: 55%
• Trên 10 năm: 40%

H3.2. Ví dụ tính phí

• Xe đã sử dụng 4 năm, giá mới: 600 triệu → Giá trị còn lại: 420 triệu
• Tỷ lệ phí: 1.5%
• Phí bảo hiểm = 420 triệu × 1.5% = 6,3 triệu đồng/năm

VIII. Mua Bảo Hiểm Xe Ô Tô Ở Đâu Uy Tín?

H2.1. Lựa chọn công ty bảo hiểm

Chọn công ty uy tín sẽ đảm bảo quyền lợi về bồi thường và hỗ trợ nhanh chóng.

Gợi ý: Công ty bảo hiểm OPES là một trong những đơn vị uy tín, cung cấp đầy đủ bảo hiểm TNDS và vật chất ô tô, thủ tục đơn giản, hỗ trợ khách hàng tốt.