Nợ xấu là gì? cách xóa nợ ngân hàng
Ngày đăng: 5/18/2023 5:55:43 PM - Dịch vụ - Toàn Quốc - 93Chi tiết [Mã tin: 4651570] - Cập nhật: 19 phút trước
Nợ xấu là gì? Cách xóa nợ ngân hàng
Bạn đang có 1 khoản vay tại ngân hàng nhưng vì một lý do nào đó mà bạn thanh toán trể cho ngân hàng. Bạn đang lo lắng không biết điểm tín dụng của mình có dính vào nợ xấu hay không?
Dưới đây tientevn.com sẽ giải đáp cho bạn
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu hay còn gọi là nợ khó đòi là những khoản nợ nghi ngờ về khả năng thanh toán nợ hoặc đã quá hạn trong hợp đồng tín dụng.
Thời gian xác định nợ xấu có thể khác nhau tùy theo hình thức cho vay. Tuy nhiên những khoản nợ đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày đều bị xem là nợ xấu
Ngoài ra những khách hàng bị nợ xấu sẽ có tên trong danh sách nợ xấu của trung tâm Thông tin tín dụng Quốc Gia Việt Nam CIC. Khách hàng có nợ xấu được xem như không có khả năng trả nợ hoặc có nguy cơ vỡ nợ
Theo thông tư 02/2013/TT-NHNH, các khoản cho vay khách hàng sẽ được phân thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro bao gồm: Nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1), nợ cần chú ý (nhóm 2), nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3), nợ nghi ngờ (nhóm 4) và nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5).
Nợ xấu bao gồm các khoản nợ quá hạn trả lãi và gốc trên 3 tháng trở lên tính từ ngày bắt đầu đền hạn trả (nợ thuộc nhóm 3 4 5). Tổ chức tín dụng sẽ căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán khoản vay vào nhóm nợ phù hợp
Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào? - Nợ xấu là gì
Khi bạn bị nợ xấu, bạn sẽ rất khó khăn khi vay vốn tại bất kỳ ngân hàng hoặc công ty tài chính nào. Hiện nay rất ít ngân hàng hoặc công ty tài chính nào hổ trợ những khách hàng đang bị nợ xấu. Nếu có thì chỉ là những khoản vay tín chấp có giá trị thấp
Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng tới cá nhân mà còn ảnh hưởng tới ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Tại sao nợ xấu ảnh hưởng tới ngân hàng. Nợ xấu làm cho ngân hàng không có lãi, thậm chí làm cho ngân hàng có nguy cơ mất vốn đã vay. Ngân hàng nào mà có nhiều nợ xấu sẽ ảnh hưởng nhiều tới khả năng kinh doanh, sinh lời, giảm sức cạnh tranh và phát triển
Phân loại các nhóm nợ - Nợ xấu là gì
Nhóm 1: Nợ tiêu chuẩn
- Nợ trong hạn và được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng hạn
- Nợ tiêu chuẩn là các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được các tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi đúng hạn
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
- Các khoản nợ quá hạn từ 10 tới 90 ngày
- Các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn nợ lần đầu
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (nợ xấu)
- Nợ quá hạn từ 90 tới 0 ngày
- Nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày về ngày đầu tiên
- Nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 2
- Nợ được miễn, giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ (nợ xấu)
- Nợ quá hạn từ 91 ngày tới 0 ngày
- Nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn trong thời gian từ 30 tới 90 ngày thành ngày đầu tiên
- Nợ có cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 2 dưới 30 ngày
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (nợ xấu)
- Nợ quá hạn trên 360 ngày
- Nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu từ 90 ngày trở lên
- Nợ cơ cấu lần thứ 2 quá hạn từ 30 ngày trở lên
- Nợ cơ cấu lần thứ 3 trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn
Làm thế nào để biết mình bị nợ xấu - Nợ xấu là gì
Khi khách hàng vay tiền ở ngân hàng hoặc các công ty tài chính thì thông tin của khách hàng về các khoản vay sẽ được các tổ chức tín dụng cung cấp cho trung tâm thông tin tín dụng quốc gia CIC. Sau đó CIC sẽ tổng hợp lại những thông tin của quý khách phản ánh lịch sử từng cá nhân
>>>> Cách kiểm tra nợ xấu
Những nguyên nhân phát sinh nợ xấu - Nợ xấu là gì
- Lấy danh nghĩa cá nhân đứng ra vay vốn dùm bạn bè nhưng người vay lại không có khả năng chi trả khoản vay
- Sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát dẫn tới không có khả năng chi trả khi tới hạn thanh toán
- Sử dụng thẻ thấu chị của ngân hàng theo lương. Vì chi tiêu quá mức nên tới kỳ thanh toán tiền trong tài khoản không đủ thanh toán nên phát sinh nợ quá hạn
- Đến hạn trả nợ nhưng quên thanh toán
- Khách đi công tác xa nên không kịp thanh toán khi nợ đến hạn
- Sự cố bất khả kháng như bệnh tật tai nạn.
Cách xóa nợ xấu ngân hàng - Nợ xấu là gì
Hiện nay mọi người luôn có nhu cầu vay vốn, do đó làm thế nào để xóa nợ xấu là điều mà nhiều người quan tâm nếu chắng may mắc phải nợ xấu
Theo khoản 1, điều 11, thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/2/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thì kể từ ngày 01/12/2014, Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng đối với các khoản vay có dư nợ quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy nếu khoản vay của khách hàng dưới 10 triệu đồng đã tất toán, lịch sử nợ xấu tín dụng của khách hàng không còn lưu trữ trên CIC nữa
Trường hợp đối với khoản vay quá hạn trên 10 triệu đồng, khách hàng vẫn phải thu xếp tài chính để thanh toán khoản vay này. Sau khi thanh toán xong bạn cần thông báo với nhân viên bộ phận tín dụng về việc đã thanh toán nợ quá hạn. Khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng làm văn bản xác nhận bạn đã hoàn tất thanh toán nợ quá hạn và vì lý do khách quan nên phát sinh khoản nợ xấu.
Thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được cập nhật hàng tháng. Theo quy định thì sau 12 tháng kể từ thời điểm trả hết nợ xấu, lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được xóa bỏ và khách hàng đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của ngân hàng.
Còn các khoản nợ nhóm 3 4 5 thì thời gian xóa nợ xấu là 5 năm. Do đó nếu lịch sử tín dụng của bạn rơi vào nhóm 3 4 5, bạn sẽ rất khó vay tiền từ ngân hàng và các tổ chức tài chính khác.
Lời khuyên khi bạn rơi vào nhóm nợ xấu - Nợ xấu là gì
- Trước khi đi vay ở các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, khách hàng nên cân nhắc khả năng trả nợ của mình để tránh rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán và rơi vào nhóm nợ xấu
- Đôi khi vì quá bận rộn mà bạn quên thanh toán các khoản vay, thẻ tín dụng có nguy cơ rơi vào các nhóm nợ xấu. Để tránh điều này xảy ra bạn nên sử dụng chế độ thanh toán tự động từ tài khoản thanh toán của ngân hàng
- Trong trườn hợp bạn không có khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn như trong hợp đồng thì nên liên hệ ngân hàng để tìm ra phương án tối ưu nhất.
>>> Xem thêm dư nợ là gì
Liên hệ
Tiền Tệ VN
Web: tientevn.com
Zalo: 0773892806
Tin liên quan cùng chuyên mục Dịch vụ
- 2
Chỉ 9.8 tỷ mặt ngõ ô tô tránh trung kính, cầu giấy 55m, 5t kinh doanh, gara, gần hồ mát mẻ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà hẻm 656 quang trung 85m2 ngang 5m hẻm thông ngay chợ htt nhỉnh 7 tỷ.
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà bình thạnh hxh 55m2 hẻm 10m2 ngang 5m 3 tầng đẹp
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà sổ hồng riêng hẻm xe hơi_quốc lộ 13_hiệp bình phước_giá 6,7 tỷ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà hẻm xe hơi 4 tầng gần coopmart bình triệu_51m2_hiệp bình chánh_giá 7,8 tỷ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Mặt tiền kinh doanh ngang 7m diện tích lớn_159m2 _hiệp bình chánh_thủ đức_giá 15 tỷ
Cập nhật: vài giây trước - 2
Bán nhà dương đình hội hxh_84m2_phước long b_thủ đức_giá nhỉnh 5 tỷ
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà phú nhuận hxh 112m2 ngang 8m nhà đẹp khu vip phan
Cập nhật: vài giây trước - 5
Bán nhà gò vấp hxh 50m2 2 tầng 3 phòng ngủ sát mặt tiền đẹp
Cập nhật: 1 phút trước - 2
Bán nhà làng tăng phú thủ đức, 39m2_6x7m, 3 tầng, giá chỉ nhỉnh 3 tỷ, rẻ bao thị trường
Cập nhật: 1 phút trước - 2
Bán nhà mặt phố phúc lợi nông vụ,kd sầm uất, thang máy, 82m*6t,mt5.5m, 15 tỷ
Cập nhật: 1 phút trước - 5
Bán nhà phú nhuận hxh 55m2 ngang 4.5 m 4 tầng btct 5 phòng
Cập nhật: 1 phút trước - 2
Bán nhà hẻm xe hơi ngay chợ hiệp bình 5 tầng_72m2_hiệp bình chánh_giá 7.6 tỷ
Cập nhật: 1 phút trước - 2
Bán nhà hẻm xe hơi_4 tầng_ gần chợ hiệp bình_hiệp bình chánh_giá chỉ 5,85 tỷ
Cập nhật: 1 phút trước - 2
💥bán nhà dịch vọng, cầu giấy 40m 3t, 3pn, ba gác đỗ cửa, cổng riêng, chỉ 3.7 tỷ💥
Cập nhật: 1 phút trước - 3
[cực hiếm] 2.35 tỷ nhà phân lô 4 tầng nghĩa tân cầu giấy,
Cập nhật: 1 phút trước - 2
Bán nhà hxh lê đức thọ 82m2 ngang 5.1m cấp tứ view kênh tham lương nhỉnh 5 tỷ.
Cập nhật: 1 phút trước - 2
Biệt thự đẳng cấp thông minh thống nhất ngang 6m 4 lầu mới 114m2 gần cityland hơn 13 tỷ.
Cập nhật: 1 phút trước - 3
Bán nhà bình thạnh hxh 88m2 5 tầng nở hậu 5,4 m siêu phẩm
Cập nhật: 2 phút trước - 5
Bán nhà bình thạnh 90 m2 mặt tiền vip kinh doanh sầm uất
Cập nhật: 2 phút trước - 2
Bán nhà c4 ngang 7m 310m2 mặt tiền kinh doanh ngay chợ nguyễn xí bình thạnh sát pvđ 31 tỷ.
Cập nhật: 2 phút trước - 2
Biệt thự đẳng cấp công nghệ hẻm 688 lê đức thọ 170m2(10x17) 4 lầu view góc cực sang 26 tỷ.
Cập nhật: 2 phút trước - 2
Ngộp bán nhà hẻm xe hơi gần phạm văn đồng linh tây 57m2_4*14.5m, 2pn chỉ nhỉnh 3 tỷ bao giá khu vực
Cập nhật: 2 phút trước - 2
Bán nhà 5 tầng hẻm xe hơi 5m hiệp bình 72m2_hiệp bình chánh_thủ đức _giá 7.6 tỷ.
Cập nhật: 3 phút trước - 2
💥tập thể 80m2 3pn nguyễn chí thanh, đống đa, ô tô cầu thang, nhỉnh 2 tỷ💥
Cập nhật: 3 phút trước - 2
💥kinh doanh ô tô đỗ cửa tập thể lô góc nghĩa tân 80m 2pn dân cư đông đúc nhiều tiện ích, hơn 3 tỷ💥
Cập nhật: 3 phút trước - 5
Bán nhà siêu phẩm biệt thự 7 tầng siêu lợi nhuận doanh thu
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Nhà bán gấp sổ hồng riêng_hẻm xe hơi_quốc lộ 13_hiệp bình phước_giá 10,5 tỷ
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Nhà hxh 4 tầng_ gần quốc lộ 13_hiệp bình chánh__thủ đức_giá 6.1 tỷ.
Cập nhật: 3 phút trước - 4
Bán nhà tân bình hxh 60m2 3 tầng btct nở hậu 4.5m 2 mặt hẻm
Cập nhật: 3 phút trước - 4
Bán nhà tân bình hxh 99m2 hẻm ô tô sát mặt tiền nở hậu 3
Cập nhật: 3 phút trước - 2
Bán nhà sổ hồng riêng 4 tầng_57m2 - hẻm xe hơi _hiệp bình chánh_thủ đức_giá 6.1 tỷ.
Cập nhật: 3 phút trước - 5
Bán nhà bình thạnh hxh 62m2 ngang 7m 2 tầng 4 phòng ngủ
Cập nhật: 4 phút trước - 2
💥bán nhà dịch vọng, cầu giấy 40m 3t, 3pn, ba gác đỗ cửa, cổng riêng, chỉ 3.7 tỷ💥
Cập nhật: 4 phút trước - 3
Kđt giang biên, lô góc 3 mặt phố, kinh doanh, cho thuê vp,
Cập nhật: 4 phút trước - 2
Nhà đẹp 5 tầng 2 mặt hẻm phan văn trị 72m2 ngay siêu thị emart vừa ở vừa kd nhỉnh 9 tỷ.
Cập nhật: 4 phút trước - 2
Bán nhà hẻm xe hơi đường 2 tăng nhơn phú a_74m2_4.1xm_giá nhỉnh 5 tỷ
Cập nhật: 4 phút trước - 2
Ngộp nặng nhà mtkd nguyễn văn công, dtsd 0m2, kd đỉnh, vài phút tới sân bay, nhỉnh 10 tỷ
Cập nhật: 4 phút trước - 2
Bán nhà hẻm xe hơi gần lê văn việt_80m2_tăng nhơn phú b_thủ đức _giá chỉ 5,8 tỷ
Cập nhật: 5 phút trước - 2
Bán đất tái định cư x6 thạch bàn, vỉa hè 4m, sát hồ ben, 61m mt5.5m, 9 tỷ
Cập nhật: 5 phút trước - 2
Bán nhà hxh đường số 3 hiệp bình phước thủ đức 50m2_4.3x12, 2 tầng chỉ nhỉnh 4 tỷ, giá rẻ
Cập nhật: 6 phút trước - 5
Bán nhà phú nhuận hxh 4 tầng btct khu vip phú nhuận dân
Cập nhật: 6 phút trước - 5
Bán nhà bình thạnh hxh 68m2 lô góc 4 tầng hẻm xe tải sát
Cập nhật: 6 phút trước - 3
14.5 tỷ nhà đẹp đồng me, nam từ liêm, ô tô tránh, vỉa hè,
Cập nhật: 6 phút trước - 2
Bán nhà sổ hồng riêng 41m2_4x11m gần chợ hiệp bình_hiệp bình chánh_thủ đức_giá 3.5 tỷ
Cập nhật: 6 phút trước - 2
Bán nhà hẻm xe hơi_97m2_gần ngã tư bình phước_hiệp bình phước_giá 6,2 tỷ.
Cập nhật: 6 phút trước - 5
Bán nhà bình thạnh hxh 69m2 lô góc 4 tầng hẻm xe tải sát
Cập nhật: 7 phút trước - 2
💥thật 999%💥mặt phố tô hiệu cầu giấy, lô góc 55m*3t, kd đỉnh, view công viên, chỉ 8 tỷ
Cập nhật: 7 phút trước - 2
💥mặt ngõ thông nguyễn khang, cầu giấy 55m 5 tầng, mt 4.3m, cách phố 20m, 8.6 tỷ💥
Cập nhật: 7 phút trước - 2
Bán nhà gần gigamall_hiệp bình chánh_thủ đức_56m2_giá chỉ nhỉnh 2 tỷ
Cập nhật: 7 phút trước