Thủ tục vay vốn

I. Quy trình đăng ký vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp

Để có thể vay vốn ngân hàng thành công doanh nghiệp cần thực hiện theo đúng quy định cụ thể là theo các bước sau đây:

Tìm hiểu quy trình vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp

• Bước 1: Đăng ký vay vốn

Hiện nay nhiều ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp đăng ký vay online hoặc trực tiếp tại các chi nhánh trên toàn quốc. Chính vì thế nếu doanh nghiệp của bạn phù hợp với hình thức nào hãy chọn 1 trong 2.

• Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ

Tạo hồ sơ vay vốn ngân hàng để đảm bảo mọi thông tin doanh nghiệp hợp pháp, đồng thời thể hiện được uy tín của công ty. Tạo hồ sơ vay vốn đúng cách là điều bắt buộc đối với bất kỳ doanh nghiệp nào khi vay vốn nào. Thủ tục vay vốn ngân hàng áp dụng cho doanh nghiệp sẽ cần có các giấy tờ sau: Hồ sơ hợp pháp lý, Hồ sơ tài chính, Hồ sơ vay vốn, CIC, Hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu vay thế chấp) và đề nghị vay vốn.

Tiếp nhận hồ sơ các ngân hàng thường xem xét mức độ uy tín của doanh nghiệp cũng như tài sản doanh nghiệp hiện có nhằm xác định đơn vị có khả năng trả khoản vay hay không. Ngân hàng cũng yêu cầu xem thêm thông tin dòng tiền, cộng với bằng chứng cho thấy doanh nghiệp có đủ khả năng thanh toán đúng hạn và có thể xử lý các chi phí bất ngờ.

• Bước 3: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra những thông tin có trong hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp. Sau khi xem xét ngân hàng cũng sẽ xem xét và xếp hạng rủi ro và tăng khả năng thanh toán của khoản vay đối với khách hàng doanh nghiệp. 

Nếu khách hàng cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết, ngân hàng sẽ rút ngắn thời gian thẩm định và phê duyệt, khách hàng sẽ nhanh chóng nhận được kết quả phê duyệt sớm.

• Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Khi xem xét hồ sơ vay vốn thành công ngân hàng sẽ cho lập đề xuất vay vốn gửi cơ quan có thẩm quyền duyệt vay. Tiếp theo ngân hàng sẽ gửi tin nhắn cho khách hàng về số tiền được duyệt cho vay.

• Bước 5: Giải ngân

Hồ sơ duyệt, đại diện doanh nghiệp sẽ ký hợp đồng vay vốn và ngân hàng sẽ tiến hành thanh toán. 

II. Thủ tục vay vốn cần có thông tin gì để làm hồ sơ

Về thủ tục vay vốn kinh doanh khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng doanh nghiệp cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau đây:

Những thông tin cần thiết để làm hồ sơ thủ tục vay vốn

2.1 Hồ sơ pháp lý

Với hồ sơ pháp lý doanh nghiệp cần cung cấp các thông tin sau:

• GCN ĐKKD/đăng ký hoạt động chi nhánh
• Điều lệ Cty
• Giấy phép KD/XNK (nếu ngành có đk)
• CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước người đại diện theo pháp luật
• QĐ bổ nhiệm người đại diện PL
• QĐ bổ nhiệm KTT
• Danh sách thành viên, cổ đông (>=5% vốn ĐL)
• Danh sách Cty mẹ, con/Cty liên kết
• Điều lệ Cty mẹ/Tập đoàn/Tổng công ty (nếu có)
• HĐ đầu tư/hợp tác
• Quy định chế độ tài chính (nếu có)

2.2. Hồ sơ tài chính

• Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất
• Bảng cân đối kế toán (CĐKT)
• Báo cáo kết quả kinh doanh (KQKD)
• Thuyết minh báo cáo tài chính (BCTC)
• Bảng cân đối phát sinh tài sản (CĐPS)

Chi tiết các khoản mục năm tài chính gần nhất (có số dư đầu kỳ, cuối kỳ, phát sinh nợ – có trong kỳ):

• Phải thu khách hàng
• Phải trả khách hàng
• Hàng tồn kho
• Khoản mục >10% TTS
• BCTC đến thời điểm gần nhất
• Bảng cân đối kế toán
• Báo cáo kết quả kinh doanh (KQKD)

Chi tiết các khoản mục đến thời điểm gần nhất

• Phải thu khách hàng
• Phải trả khách hàng
• Hàng tồn kho
• Tờ khai thuế năm gần nhất
• Tờ khai thuế đến thời điểm gần nhất
• Bảng kê HH DV bán ra, mua vào 12 tháng gần nhất

2.3. Hồ sơ hoạt động

Hoạt động kinh tế 03 kế hoạch đầu vào lớn nhất

• KH lớn thứ 1 (nêu rõ tên)
• KH lớn thứ 2 (nêu rõ tên)
• KH lớn thứ 3 (nêu rõ tên)

Hoạt động kinh tế 05 kế hoạch đầu ra lớn nhất

• KH lớn thứ 1 (nêu rõ tên)
• KH lớn thứ 2 (nêu rõ tên)
• KH lớn thứ 3 (nêu rõ tên)
• KH lớn thứ 4 (nêu rõ tên)
• KH lớn thứ 5 (nêu rõ tên)

Sao kê TK ngân hàng (12 tháng gần nhất và chiếm tối thiểu 70% doanh thu)

2.4. Thông tin tín dụng CIC

• CIC dư nợ Cty
• CIC dư nợ CSHC
• CIC Tài sản bảo đảm
• CIC thẻ CSHC (nếu có)
• CIC Cty liên quan (nếu có)

2.5. Hồ sơ trình

• Báo cáo TTKH
• Phê duyệt ngoại lệ Prescreen (nếu có)
• Đề nghị kiêm PA vay vốn
• Biên bản họp v/v Vay vốn
• Hồ sơ khác theo QT.007 (nếu có)

2.6. Hồ sơ Tài sản đảm bảo

• Hồ sơ TSĐB và đề nghị định giá
• TBDG

2.7. Hồ sơ mở thẻ cho lãnh đạo DN

• Đơn đăng ký phát hành thẻ
• CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước của chủ thẻ
• Sổ hộ khẩu của chủ thẻ
• Hồ sơ khác theo QT.TD 007 (nếu có)

III. Dịch vụ hỗ trợ làm thủ tục vay vốn ngân hàng

Hiện nay nhiều doanh nghiệp không có kinh nghiệm xử lý các vấn đề liên quan đến vay vốn ngân hàng chính vì vậy cần các đơn vị trung gian hỗ trợ xử lý giấy tờ, thủ tục vay vốn. Nếu doanh nghiệp của bạn cũng đang cần 1 bên hỗ trợ mà chưa biết đơn vị nào đảm bảo uy tín có kinh nghiệm thì MVA chính là sự lựa chọn hàng đầu đấy. 

Đến với MVA quý doanh nghiệp hoàn toàn yên tâm bởi chúng tôi sẽ hỗ trợ làm thủ tục vay vốn cho quý vị từ A – Z trong thời gian nhanh nhất. Chúng tôi có đội ngũ chuyên gia có chuyên môn, kinh nghiệm sẽ tư vấn, giải quyết những khó khăn trong quá trình làm thủ tục vay vốn cực kỳ chính xác. Để có thêm thông tin tư vấn quý doanh nghiệp vui lòng liên hệ với chúng tôi qua số hotline 024.7109.7766. Xin cảm ơn!